국민연금 수령액, 과연 늘릴 방법이 없을까요?
슬슬 노후 준비에 대한 고민이 깊어지는 시기인 것 같아요. 안정적인 노후를 위해 국민연금만큼 든든한 버팀목도 없다고 생각하는데요, 문득 ‘내가 나중에 받게 될 연금액을 좀 더 키울 수는 없을까?’ 하는 궁금증이 생기더라고요. 그래서 저도 이것저것 알아봤는데, 생각보다 우리가 활용할 수 있는 방법들이 꽤 있었어요. 오늘은 제가 찾아본 국민 연금 수령액을 늘리는 방법 몇 가지를 알기 쉽게 풀어보려고 합니다. 조금만 신경 쓰면 생각보다 쏠쏠하게 연금액을 불릴 수 있답니다!
가장 기본은 역시 ‘가입 기간’ 늘리기!
국민연금은 뭐니 뭐니 해도 가입 기간이 길수록 유리하다는 건 다들 아실 거예요. 최소 10년은 채워야 연금을 받을 자격이 생기지만, 이 기간이 20년, 30년, 길게는 40년까지 늘어날수록 받는 돈이 눈에 띄게 많아져요. 단순히 계산해도 10년 가입자와 30년 가입자의 월 수령액은 서너 배까지 차이가 날 수 있거든요.
혹시 과거에 실직이나 다른 사정으로 보험료를 내지 못했던 기간이 있다면 ‘추후납부(추납)’ 제도를 활용해 보세요. 밀린 보험료를 내서 가입 기간을 복원할 수 있답니다. 또, 회사를 일찍 그만두거나 소득 활동이 중단된 주부님들도 ‘임의가입’을 통해 최소 금액이라도 꾸준히 납부하면 가입 기간을 늘려나갈 수 있으니 꼭 활용해 보시길 추천합니다. 작은 금액이라도 길게 이어가는 게 중요해요.
조금 더 기다렸다가 넉넉하게? ‘연기연금제도’ 활용하기
혹시 연금 받을 나이가 되었지만 당장 급하게 필요하지 않다면, ‘연기연금제도’를 한번 고려해보세요. 연금 수령 시작 시점을 최대 5년까지 미룰 수 있는데, 1년 미룰 때마다 연금액이 무려 7.2%씩 늘어나거든요. 5년을 꽉 채워 연기하면 원래 받을 금액보다 36%나 더 받을 수 있으니, 경제적 여유가 있다면 정말 매력적인 선택지가 될 수 있겠죠? 연기연금제도는 잘 활용하면 확실한 연금 수령액을 늘리는 방법 중 하나죠.
다만, 연금액이 늘어나면 그만큼 내야 할 세금이나 건강보험료도 같이 오를 수 있다는 점, 그리고 기초연금 수급 자격에 영향을 줄 수도 있다는 점은 미리 확인해봐야 해요. 신청은 연금 수급 개시 연령 이후 5년 안에 해야 하니 시기도 놓치지 마시고요!
| 전략 | 핵심 내용 | 기대 효과 |
|---|---|---|
| 가입 기간 최대화 | 추납, 임의가입 활용하여 최대한 길게 납부 | 가입 기간 비례 연금액 대폭 상승 |
| 연기연금 활용 | 수급 시점 최대 5년 연기 | 연 7.2%씩 연금액 가산 (최대 36%) |
| 소득 상한액 납부 | 보험료 산정 기준 소득을 상한액까지 높여 납부 | 평균 소득액 증가로 연금 산정 시 유리 |
내는 만큼 돌려받는다! 소득 상한액 채우기
국민연금은 가입 기간 동안의 평균 소득을 기준으로 연금액을 계산해요. 그래서 가능하다면 보험료를 낼 때 기준이 되는 소득, 즉 ‘기준소득월액’을 최대한 높이는 게 좋아요. 매년 정해지는 소득 상한선(2024년 기준 월 617만 원)까지 소득을 신고하고 보험료를 납부하면, 나중에 연금을 계산할 때 더 높은 금액을 기준으로 삼게 되어 유리하죠. 물론 소득이 그만큼 안 된다면 어쩔 수 없지만, 가능하다면 상한액에 맞춰 납부하는 것이 장기적으로 이득이 될 수 있습니다. 이것 또한 효과적인 연금 수령액을 늘리는 방법입니다.
국민연금만으론 부족하다면? 개인/퇴직연금과 함께!
현실적으로 국민연금 하나만 믿고 노후를 보내기엔 다소 부족할 수 있다는 이야기도 많아요. 그래서 개인적으로 준비하는 연금저축이나 IRP(개인형 퇴직연금) 같은 개인연금, 그리고 회사에서 운영하는 퇴직연금을 함께 관리하는 지혜가 필요합니다. 국민연금으로 기본적인 생활 기반을 다지고, 추가적인 연금으로 더 여유로운 노후를 설계하는 거죠. 이렇게 여러 연금 제도를 조화롭게 활용하는 것이 안정적인 노후 준비의 핵심이라고 할 수 있겠네요.
마무리하며: 미리 준비하고 계획하는 당신의 노후!
지금까지 국민 연금 수령액을 늘리는 방법 몇 가지를 살펴봤는데요, 어떠셨나요? 가입 기간을 최대한 확보하고, 연금 받는 시기를 조절하고, 납입액을 관리하는 등 조금만 관심을 가지면 더 풍족한 노후를 만들 수 있는 길들이 분명히 있습니다. 물론, 연금액이 늘어남에 따라 세금이나 건강보험료 같은 부분도 함께 고려해야 한다는 점 잊지 마시고요.
가장 중요한 건 ‘나에게 맞는 방법’을 찾아서 꾸준히 실천하는 것이겠죠? 오늘 알려드린 정보들이 여러분의 든든한 노후 설계에 조금이나마 도움이 되었으면 좋겠습니다. 이런 다양한 연금 수령액을 늘리는 방법들을 꾸준히 실천하는 것이 중요합니다. 지금부터 차근차근 준비해나가시길 응원할게요!
자주 묻는 질문
Q. 예전에 회사 다니다 그만두고 몇 년간 보험료를 못 냈는데, 정말 그 기간만큼 나중에 낼 수 있나요?
네, 가능합니다! ‘추후납부(추납)’ 제도를 이용하시면 되는데요, 국민연금공단에 신청해서 과거 납부하지 못했던 기간의 보험료를 납부하면 그 기간만큼 가입 기간으로 인정받을 수 있습니다. 다만, 추납 가능한 기간이나 조건 등이 있으니 공단에 상세히 문의해보시는 것이 가장 정확해요.
Q. 연금 받는 시기를 늦추면 무조건 이득인가요? 혹시 단점은 없나요?
연기연금은 수령액 자체가 늘어난다는 큰 장점이 있지만, 무조건 모든 사람에게 이득이라고 단정하기는 어려워요. 예를 들어 건강 상태가 좋지 않거나, 예상 수명이 길지 않다고 판단되면 일찍 받기 시작하는 것이 나을 수도 있습니다. 또, 늘어난 연금액 때문에 세금 부담이 커지거나 건강보험료 피부양자 자격을 잃을 수도 있으니, 본인의 건강, 재정 상황 등을 종합적으로 고려해서 신중하게 결정하시는 게 좋습니다.
Q. 소득이 없어서 임의가입으로 최소 금액만 내려고 하는데, 이것도 효과가 있을까요?
그럼요! 물론 많은 금액을 내는 것보다는 연금액 상승 폭이 작겠지만, 임의가입으로 최소 금액이라도 꾸준히 납부하는 것은 가입 기간을 늘리는 데 큰 의미가 있습니다. 국민연금은 가입 기간이 길수록 연금액 계산 시 유리한 부분이 많거든요. 최소 10년 가입 기간을 채우는 것은 물론이고, 1년이라도 더 길게 가입하는 것이 나중에 받게 될 연금액에 긍정적인 영향을 미칩니다. 따라서 여력이 된다면 최소 금액이라도 임의가입을 유지하시는 것을 추천해 드려요.